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카드 발급 절차 및 기준
  • 카드 발급 절차

    카드 발급 절차는 다음과 같이 진행됩니다.

    업무 처리자별 카드 발급 절차를 확인할 수 있는 표입니다.
    업무처리자 카드 발급 절차
    카드 발급 상담사
    • 1. 본인 확인
    • 2. 발급불가조건 조회
    • 3. 카드 발급 신청서 및 서류 제출
    • 4. 결제능력 심사
    • 5. 카드 발급
    발급 심사부서
    • 카드 발급 신청서 및 서류를 제출한 후 카드가 발급되기까지는 일정기간이 소요되며, 카드 발급이 되지 않을 경우에는 그 사유를 전화, 문자메시지, 카드회사 홈페이지를 통해 안내하고 있습니다.
    • 카드 발급 상담사가 "카드 발급이 가능합니다."라고 안내하는 것은 위 '카드 발급 절차'의 두 번째 단계에 따라 카드회사 단말기를 통해 ① 미성년자 여부, ② 거래정지 등재자 여부, ③ 당사 여신 연체 여부 등 간단한 「발급불가조건」만을 조회한 후 안내하는 것으로, 이후의 카드 발급 심사 절차인 「결제능력 심사」가 가능하다는 의미입니다. 따라서 이후 「결제능력 심사」 과정에서 카드 발급이 거절될 수 있습니다.
    • 「발급불가조건」에는 앞에서 언급한 것 외에도 카드회사가 자체적으로 분석·개발하여 적용하고 있는 조건이 있으며, 이는 영업상 비밀에 해당하여 공개할 수 없는 점을 양해해 주시기 바랍니다.
  • 카드 발급 기준

    카드 발급 여부는 실질적 카드 발급 심사 단계인 「결제능력 심사」에서 결정되며, 다음과 같은 사항을 심사합니다.

    결제능력 심사에 대한 설명을 확인할 수 있는 표입니다.
    카드 발급 업무는 신용대출심사의 성격을 가집니다.
    카드 발급은 단순히 플라스틱 카드가 발급된다는 의미에 그치는 것이 아니라 카드 발급 과정에서 대출 여부를 함께 심사하는 것입니다. 즉, 카드회사들은 카드 이용자들이 가맹점에서 카드 결제 후 대금 결제일에 이용대금이 카드회사로 입금될 때까지의 이용금액을 카드 이용자들에게 단기로 대출하게 되는데, 별도로 담보를 확보하지 않고 순수 신용으로 대출하기 때문에 카드 발급 시점에서 '결제능력 심사'를 까다롭게 하는 것입니다. 카드 발급은 여신과 직접 연관되는 것이므로 카드회사가 발급 여부를 자율적으로 결정할 수 있습니다.
    • 첫째, 카드회사의 건전성 확보를 위해 금융당국에서 마련한 「신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준」에서 제시하고 있는 발급 기준에 부합하여야 합니다.
      • 「신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준」 시행(2012.10.15) 이후 카드의 갱신 또는 추가 발급이 이루어지는 경우에도 동일한 규준이 적용되므로 기존 카드의 이용과정에서 연체 사실 등이 없었더라도 가처분소득 부족 등으로 인해 카드 발급이 거절될 수 있습니다.
    • 둘째, 위 모범규준에서 언급된 사항 외에도 ① 소득 안정성, ② 직업 안정성, ③ 연금 수급, ④ 재산 상황과 보유 형태, ⑤ 금융거래 실적 및 신용 상태, ⑥ 국내인 여부, ⑦ 은행연합회·KCB·NICE 등의 연체정보, ⑧ 복수 카드이용, ⑨ 현금서비스/카드론 등 과다 이용, ⑩ 대출 다중 채무, ⑪ 최근 신용카드 과다 발급 등을 종합적으로 고려하며, 카드회사 자체 기준에 의해 카드 발급 여부를 심사합니다.
    • 위의 심사항목 외에도 연체방지와 결제능력 심사를 위해 카드회사에서 자체적으로 분석·개발하여 적용하고 있는 별도의 심사항목이 있으며, 이는 영업상 비밀에 해당하여 공개할 수 없는 점 양해해 주시기 바랍니다.
    • 결제능력 심사서류로는 통상적으로 신분확인서류, 직업확인서류, 소득확인서류, 재산확인서류 등이 있으며, 카드 신청 고객님마다 상황이 달라 필요한 경우 추가 서류를 제출해야 합니다.
  • 신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범기준

    카드 발급 절차는 다음과 같이 진행됩니다.

    신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준상 발급 기준을 확인할 수 있는 표입니다.
    「신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준상 발급 기준」 (2012.10.15 시행)

    다음의 조건을 모두 충족하는 고객님만 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

    • 1. 신용카드 발급심사 기준일 현재 민법에서 정한 성년 연령 이상
      • 미성년자 중 만 18세 이상이고 발급 신청일 현재 재직증명이 가능한 경우 예외
    • 2. 신용카드 발급심사 기준일 현재 월 가처분소득이 50만원 이상이고 개인신용등급이 1등급에서 6등급 이내
      • 신용등급 조건을 미충족한 경우 객관적인 소득증빙자료 및 채무정보 등에 의해 산출된 월 가처분소득이 50만원 이상인 경우 예외
    • 3. 신용카드 신청평점기준(ASS : Application Scoring System) 충족
      • 다음 중 어느 하나에 해당하는 경우 기준을 충족하지 못한 것으로 간주
      • 가. 보유 중인 신용카드 중 3개 이상 상이한 사업자의 신용카드로 카드 대출(현금서비스/카드론/리볼빙 결제)을 이용하고 있는 경우
      • 나. 금융기관에 연체 채무가 있는 경우
      • 다. 「신용카드 정보교환 및 관리규약」에 따라 여신금융협회에서 제공받는 복수 카드 정보 및 제반 신용정보 등으로 결제능력 인정이 어려운 경우
    • 4. 본인이 신청한 것으로서 신용카드업자에 의해 본인임이 확인될 경우, 은행연합회 또는 안전행정부에서 제공하는 사망자 정보를 통해 신청인 실재 여부 확인
    • 가처분소득은 다음과 같이 계산되며, 연소득은 삼성카드와 협약을 맺은 신용조회회사에서 제공하는 추정소득금액을 이용합니다.
    • 가처분소득 = (연소득) - (연간 채무원리금 상환액)
      • 연소득 : 소득세법상 종합소득 및 예/적금 등 금융 재산 관련 소득, 부동산 등 재산 관련 소득 및 사회 보험 납부액 등을 통해 추정한 소득
      • 연간 채무원리금 상환액 : 은행연합회 신용정보조회서상의 대출(카드론 포함)금액을 기준으로 산정